世紀雨災｜水浸入屋有無得賠？

本港遭遇百年未見世紀豪雨，黑色暴雨警告信號至今午已經生效超過 14小時。降雨強度超出排水系統負荷，多區出現嚴重水浸及山泥傾瀉情況，不少業主都會為物業購買家居保險，為家居財物提供保障。

一般家居保險，範圍包括因水浸、火災、颱風、爆炸、盜竊或意外而導致之損壞。而因為打風、暴雨及爆水喉時，門窗未關好等各種意外引起的家居損失，包括地板被浸及木造家具等，都可以向保險公司索償，賠償總額會因不同保險公司而有別，部份貴重物件如珠寶、金、銀或首飾、手錶、攝影器材、皮革或樂器等家居物品或需額外加保險費用。

假設因連場暴雨引致水浸機房導致斷水斷電，住戶或要離家暫住等待維修完成。現時不少家居保都提供臨時住宿支援，當居所斷水斷電及停電梯時，可索賠臨時居所津貼費用，部分家居保更涵蓋膳食及寵物酒店開支。

不過，不一定所有物業都可以購買家居保。部份保險公司未必為樓齡太舊物業承包家居保。而有僭建物或加建非法建築，都未必受保，當然亦有保險公司不設樓齡上限及可以零墊底費的計劃障。若所屬單位屬二手連天台及平台特色戶，投保前要確認單位是否設有僭建部分，此外，近年多了港人移居海外，將在港物業丟吉空置，有關物業遇上水浸，持有空置物業的業主能否獲賠償，投保人就要仔細了解相關條款，避免保險公司不受保。

同時，家居保設有第三者責任保障範圍，乃保障投保人及同住家人以至外傭，於物業或大廈公用地方，因個人疏忽引致第三者身體傷亡或財物損毀，而需負上的法律責任。如爆水管而令到另一單位水浸或浸壞大廈升降機，第三者責任保險都可為投保人作為業主的身份提供保障，承擔業主可能需負上的法律責任。

除了家居保險，火險涉及原裝樓宇結構範圍，基於火險會保障樓宇結構，最基本的火險保障可由火災引起的損失外，亦有部分可伸延至其他意外如水浸或颱風等，投保人可詳閱保單或向保險公司查問清楚，以免發生意外時未能獲得保障。