今日想跟大家分享一个比较特殊的个案，客人现职为公务员，刚买入一个约为800万元新盘，由於他个人入息不足以通过压力测试，他在买入单位前，已找了同住的哥哥作按揭担保人，预备申请90%按揭，表面看来是一个很简单的个案，怎料在客人申请按揭时，才发现原来哥哥曾经破产，而且更曾拖欠多家银行的债务。客人尝试自行在网上查问，得到答案是，曾欠债的银行都不会批出按揭，他在极度担心下，找我们帮忙。

经我们了解后，原来客人的哥哥已於10年前解除破产令，而且哥哥现时入息稳定，有齐税单及粮单等入息证明，信贷评级为C级，按我们经验，这个评级要做按揭其实问题不大的，不过，最大问题是他作为担保人，但在曾经欠债的银行申请按揭时，能否获批呢？

事实上，不少银行对於曾撇帐的客人都不愿意再批出贷款，但是亦有银行会愿意不计前嫌，只要客人入息证明及解取破产令后保持良好的还款纪录，银行也会考虑批出按揭的。最后，我们成功协助客人在其哥哥曾撇帐的大型银行申请高成数按揭，并可以批出最优惠息率H+1.3%，银行现金回赠1%。

作者为利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣